ביטוח בריאות
כ"אין דבר חשוב יותר מבריאות", הוא משפט שאולי נשמע כמו אמירה שחוקה, אך אין עוררין על נכונותו. התפקוד הגופני והמצב הבריאותי שלנו משפיעים על האופן בו נראים חיינו, על שגרת היום ועל הפעולות שביכולתנו לבצע.
כולנו חווים מידי פעם מצב בו אנו חשים ברע, נאלצים לשנות תוכנית ולהיעדר מהעבודה. מצבים אלה אינם נעימים, אך לרוב יש לנו את הכלים להתמודד איתם.
אולם, חשוב שנדאג לרשת ביטחון גם למצב בו חלילה ישנו צורך בהליך רפואי יקר או ארוך. מצב כזה עלול לגרור עלויות כספיות כבדות, ומצריך לעיתים קרובות תמיכה כלכלית, החיונית לקבלת הטיפול הרפואי המתאים. בדיוק למטרה זו נועד ביטוח הבריאות.
מהו ביטוח בריאות?
ביטוח בריאות נועד לכסות עלויות של טיפולים רפואיים. המבוטח משלם מידי חודש סכום לגורם המבטח, והנ"ל מחויב לשלם לו עבור הוצאות רפואיות, בכפוף לתנאי הפוליסה. לפי החוק בישראל, כל אזרח זכאי לביטוח בריאות במסגרת קופות החולים, אשר מעניק כיסוי ביטוחי אחיד.
מטרת החוק היא לספק מערכת בריאות לכלל החברה הישראלית. מכיוון שמדובר בביטוח חלקי, המכסה תרופות וטיפולים מוגדרים ואינו מגן בצורה מספקת מפני מחלות שונות ומצבים בריאותיים לא שגרתיים, מומלץ להרחיב את הביטוח המוצע. בהתאם לכך, ישנה אפשרות לרכוש שירותי רפואה נוספים דרך קופות החולים וביטוח מקיף יותר דרך חברות הביטוח.
מדוע כדאי לרכוש ביטוח בריאות פרטי?
קיים הבדל גדול בין הכיסוי הניתן ברכישת ביטוח בריאות פרטי, למול זה שמספקת הרפואה הציבורית. פוליסת בריאות פרטית מורכבת מ 3 רבדים מרכזיים , המרחיבים בצורה משמעותית את השירותים הניתנים למבוטח:
1. ניתוחים וטיפולים מחליפי ניתוח בישראל, אשר מאפשרים לבחור את בית החולים בו יבוצע הניתוח ואת הרופא המנתח, כאשר ברפואה הציבורית אין אפשרות להשפיע על המיקום, המועד והמנתח.
2. נהשתלות וטיפולים מיוחדים בחו"ל, זהו מרכיב חשוב במיוחד מכיוון שבממוצע רק אדם אחד מתוך ארבעה המחכים להשתלה יעבור אותה בישראל. לכן, קיימת אפשרות לבצע השתלה באופן פרטי בחו"ל, הליך שעשוי להציל חיים ואינו ניתן במסגרת הרפואה הציבורית.
3. התרופות שאינן בסל הבריאות, חשוב לדעת כי קיימות תרופות רבות, החיוניות לטיפול בבעיות רפואיות, שאינן כלולות בסל התרופות בגלל עלותן הגבוהה. כיסוי עבורן יינתן רק באמצעות ביטוח פרטי. בנוסף לכל אלו, ניתן אף להרחיב את הפוליסה ולקבל שירותים נוספים המוצעים במסגרת פרטית כמו: ניתוחים בחו"ל , האפשרות לבצע אבחון מהיר באופן פרטי, שירותים אמבולטוריים וטיפולים אלטרנטיביים.
מהי הרפורמה בביטוחי הבריאות?
החל מפברואר 2016 נכנסה לתוקף רפורמת ביטוחי הבריאות. הרפורמה נוצרה בעקבות ועדת גרמן, ומפוקחת על ידי משרד האוצר. מטרתה היא להוזיל את עלויות הביטוחים הפרטיים ולספק פוליסות לפי מסגרת אחידה. הרפורמה עוסקת בפוליסות ניתוחים וטיפולים מחליפי ניתוח בישראל בלבד. הרפורמה חלה רק על ביטוחי בריאות חדשים, אשר נרכשו החל מ-1.2.2016.
כל פוליסת ניתוחים חדשה הנרכשת החל מתאריך זה היא אחידה, נקבעת לפי קבוצת הגיל של המבוטח ותנאיה מגדירים מהם העלויות המכוסות. כיוון שמדובר בתנאים קבועים, ניתן להוסיף לפוליסה הקבועה גם שירותים נוספים, המוצעים על ידי חברות הביטוח. בנוסף, חברת הביטוח יכולה לשנות את הכיסויים ואת גובה הפרמיה רק אחת לשנתיים, בהתאם להגבלות שקבעה הרפורמה.
כיצד לבחור ביטוח בריאות?
הרפורמה אמנם מגדירה בצורה ברורה יותר את מסגרת ותנאי ביטוח הבריאות, אולם עדיין קיימים הבדלים משמעותיים בין הפוליסות שמציעות חברות הביטוח השונות. ראשית, ישנו שוני בהרחבות המוצעות לביטוח. אינכם חייבים להסתפק במסגרת הביטוחית שנקבעה עבורכם מראש וישנה אפשרות לרכוש שירותים נוספים בתוכנית הביטוח.
שירותים אלו ותנאיהם משתנים מחברה לחברה. שנית, יש לשים לב כי קיימים סוגים נוספים של ביטוחי בריאות, אשר רפורמת אחידות בכיסויים הביטוחים לא חלה עליהם. מדובר בביטוחים כמו ביטוח סיעודי, ביטוח מחלות קשות, ניתוחים בחו"ל , תרופות שלא בסל בריאות השתלות ,לטיפולים מיוחדים בחו"ל ועוד . יש לשים לב מהם הכיסויים המוצעים במסגרת ביטוח הבריאות.
כיצד לבחור היכן לרכוש את הביטוח?
כדאי לא רק לבחור בחברה המעניקה את הכיסוי הביטוחי הרחב ביותר, אלא גם לוודא כי מדובר בגוף אמין, מקצועי ובעל ניסיון. חשוב כי חברת הביטוח תוכל להתאים עבורכם פוליסה לפי צרכיכם האישיים, כדי לוודא שאתם מקבלים הגנה רחבה, אך לא משלמים על תוספות להן אינכם זקוקים. אנחנו נשמח לעמוד לרשותכם ולסייע לכם בבחירת הפוליסה המתאימה, כך שתוכלו להיות בטוחים שמאחוריכם עומד גב חזק, שיעניק לכם את רשת הביטחון המתאימה.
