ביטוח משכנתא

כל זוג צעיר יודע שכדי להבטיח לעצמו עתיד בטוח כדאי לו לרכוש דירה. ואכן, זוגות רבים עושים זאת בעזרת משכנתא ובתנאים שונים. לא מעט זוגות שואלים את עצמם מה יקרה אם חלילה יקרה אסון במהלך ההלוואה, ואכן – יש לכך פתרון: יטוח משכנתא.

ביטוח משכנתא, למרות שבסיסו הוא מרכיב חובה לכל רוכש דירה באמצעות משכנתא ונועד בכדי להגן על הבנק, נועד גם כדי להגן עליכם הרוכשים במספר מצבים, וכולל בתוכו רכיבים חשובים כמו ביטוח הדירה שרכשתם, ואף ביטוח חיים.

מהו ביטוח משכנתא?

כידוע, משכנתא אינה הלוואה רגילה, מפני שבנוסף להלוואה עצמה, הדירה הנקנית בתהליך מהווה מעין משכון להלוואה: במידה והלווה אינו מצליח לעמוד בכיסוי, הבנק ינכס לעצמו את הדירה בסופו של דבר, כתחליף לכסף שנלקח. יחד עם זאת, לעיתים מתרחשים מצבים המביאים לשינוי מהותי בתנאי ההלוואה: כאשר הלווה (או אחד מהם) נפטר, או כאשר הנכס נפגע באופן לא צפוי.

כאשר הנכס ובעל הנכס (לווה המשכנתא) מבוטחים בביטוח משכנתא, יתרת המשכנתא תשולם לבנק במלואה, והלווה או משפחתו יזכו בדירה למרות השינוי במצב, כך ששני הצדדים (המלווה: הבנק, והלווה: בעל הדירה) יוצאים ללא הפסד.

מה כולל ביטוח המשכנתא?

ביטוח משכנתא מכיל על פי חוק שני רכיבים – ביטוח חיים עבור הלווה, וביטוח מבנה עבור הנכס שנפגע (שריפה, נזקי טבע, רעידת אדמה ועוד). חברות הביטוח מציעות בפוליסות השונות את שני הרכיבים ביחד, או בנפרד, אך שני הרכיבים הם רכיבי חובה לכל לוקח משכנתא.

על מנת לדעת איזו פוליסה נכונה עבורכם ותתאים במיוחד לכם ולצרכים שלכם, כמו גם להבטיח שהפוליסה היא כזו שתטיב עמכם ולא רק עם הבנק המלווה, אתם זקוקים לגורם מקצועי ומנוסה שיתאים לכם את הפוליסה הנכונה.

איך זה עובד?

דמי הפוליסה בביטוח משכנתא הם נמוכים יחסית, ותנאיה נקבעים בהתאם לתנאי המשכנתא הספציפיים, גיל , סטטוס עישון , מצב רפואי וכמובן בהתאם לצרכיו ויכולותיו של הלווה. לרוב, ניתנת בחירה לשלם בתעריף משתנה או קבוע, באיחוד החזרי הקרן והריבית, או בנפרד – בשתי תקופות שונות.

בנוסף, במידה וגובה יתרת הסכום שיש להחזיר אינו עולה על 30,000 שקלים, הבנק לא יהיה מחויב לקיים את הביטוח. לכן, מומלץ להתייעץ גם כאן עם איש מקצוע מטעם החברה בכדי למצוא פתרונות שיכסו אתכם בכל מצב.

דברים שחשוב לדעת על ביטוחי המשכנתא באמצעות הבנקים

בהיצע הפוליסות ניתן לבחור בין חברות ביטוח פרטיות, ולהצטרף לביטוח באמצעות סוכנויות ביטוח בבעלות הבנקים למשכנתאות עצמם או לחליפין באמצעות סוכני ביטוח פרטים ו/או הצטרפות ישירה מול חברת הביטוח.

חשוב לדעת כי על פי חוק, סוכנויות ביטוח מטעם הבנקים מציעות אך ורק את שני הרכיבים הבסיסיים (ביטוח מבנה וביטוח חיים) ללא הרחבות נוספות. אנשים רבים נוטים לחשוב שביטוח מטעם הבנק הוא הבטוח ביותר, אך חשוב להבין שחברות המבטחות הן אותן חברות ביטוח פרטיות אשר מתווכות על ידי הבנק, והבנק כאן הינו סוכנות ביטוח בלבד ולא המבטח. בנוסף אין באפשרותן להרחיב את הפוליסה, מכח החוק, למקרים כמו כיסוי וסילוק משכנתא בעת גילוי מחלה קשה או נכות מתאונה, כמו גם כיסוי צד ג' שאתם ובני משפחתכם יכולים לגרום לדוגמה לדירות שכנות במקרה של נזק שחדר גם אליהן.

לכן, מומלץ שלא להסתפק בהפניית פקיד הבנק לרכישת הביטוחים מטעמו, אלא לבצע בדיקה מקיפה ולבחון את האפשרויות המכסות אתכם בכל מצב. אנו בחברת מגדלור מוצאים לכל אחד מלקוחותיה את הפוליסה המתאימה והבטוחה ביותר עבורו, ונשמח לעמוד לשירותכם.